Preguntas frecuentes sobre seguros para visitantes a Canadá y Super Visa

Las cuatro cubren emergencias médicas de visitantes y ofrecen opciones para la Super Visa, siempre que se contraten con el monto y la duración que exige el gobierno. Se diferencian en los planes, los montos, las edades, la forma de pago y algunos beneficios extra:

• 21st Century: respaldado por Manulife. Tiene los planes Basic, Standard y Enhanced, con cobertura hasta $200,000. El Standard y el Enhanced son hasta los 85 años, y el Basic es para todas las edades. En Standard y Enhanced con $100,000 de cobertura incluye $50,000 adicionales para lesiones por accidente. Ofrece pago mensual en pólizas de 1 o 2 años.
• TuGo: tiene los planes Basic y VTC. El VTC no tiene edad máxima y llega hasta $500,000. Es la única de las cuatro que cubre condiciones médicas preexistentes estables para personas de 86 años o más. Se paga completo, sin opción mensual.
• Manulife: tiene los planes Basic, Standard y Enhanced, con cobertura hasta $200,000. El Standard y el Enhanced son hasta los 85 años, y el Basic también cubre a personas de 86 años o más. Se paga completo, sin opción mensual.
• Destination: respaldado por Berkshire Hathaway Specialty Insurance. Tiene la Opción 1, que cubre preexistentes estables hasta los 79 años, y la Opción 2, que no las cubre. La cobertura llega hasta $300,000, según la edad y la opción contratada. Ofrece pago mensual en pólizas desde 180 días.

La mejor opción depende de la edad, la salud, la duración de la visita y el presupuesto.

En general, una condición preexistente se considera estable cuando, durante un período antes de que empiece la póliza, no ha tenido cambios: ni tratamiento nuevo, ni cambio de medicamento, ni síntomas nuevos o peores, ni hospitalización, ni pruebas o resultados pendientes. Cada póliza tiene su propia definición y sus excepciones, sobre todo en los cambios de medicamento y las pruebas médicas. El período de estabilidad cambia según la compañía y la edad:

• 21st Century, plan Enhanced: la condición debe estar estable 180 días. Desde los 60 años hay que responder una declaración médica, y si se responde "sí" a cualquiera de las preguntas médicas de elegibilidad para el Enhanced, no se califica para ese plan.
• TuGo, plan VTC: 90 días hasta los 59 años, 120 días de 60 a 69, 180 días de 70 a 85 y 365 días desde los 86. Desde los 60 años hay que responder un cuestionario de salud.
• Manulife, plan Enhanced: la condición debe estar estable 180 días, hasta los 85 años. Desde los 55 años hay que responder una declaración médica, y si se responde "sí" a cualquiera de las preguntas médicas de elegibilidad para el Enhanced, no se califica para ese plan.
• Destination, Opción 1: 90 días hasta los 59 años, 120 días de 60 a 69 y 180 días de 70 a 79. No pide cuestionario de salud.

Los demás planes:

• Los planes Standard de 21st Century y de Manulife no cubren condiciones que hayan existido, o por las que se haya tomado o recetado medicamento o recibido tratamiento, en los 180 días antes de que empiece la póliza. Una condición antigua podría quedar cubierta si no entra en esa exclusión y cumple las demás condiciones de la póliza.
• Los planes Basic de 21st Century, TuGo y Manulife, y la Opción 2 de Destination, no cubren condiciones preexistentes.

Antes de contratar conviene revisar la salud del visitante para elegir el plan correcto y entender qué condiciones pueden quedar cubiertas y cuáles están excluidas.

• 21st Century: los planes Standard y Enhanced son desde los 30 días de nacido hasta los 85 años. El plan Basic no tiene edad máxima y es la única opción desde los 86.
• TuGo: el plan Basic es hasta los 79 años, contados al momento de solicitarlo. El plan VTC no tiene edad máxima.
• Manulife: los planes Standard y Enhanced son desde los 30 días de nacido hasta los 85 años. Desde los 86 solo está disponible el Basic.
• Destination: se puede contratar desde los 15 días de nacido. La Opción 1 llega hasta los 79 años. La Opción 2 no tiene edad máxima, pero de 80 a 85 años la cobertura llega solo hasta $50,000, y desde los 86 solo hasta $25,000, con un deducible obligatorio de $500.

Para la Super Visa se necesita una cobertura mínima de $100,000, así que no todas las opciones sirven a partir de cierta edad.

Si compras el seguro cuando el visitante ya está en Canadá, hay un período de espera desde que empieza la póliza. Durante ese tiempo no se cubre ninguna enfermedad que empiece en esos días, aunque los gastos lleguen después. En 21st Century, TuGo y Manulife, este período no se aplica a las lesiones accidentales, que siguen sujetas a las condiciones y exclusiones del plan.

21st Century

• Período de espera: 72 horas si se compra dentro de los primeros 30 días después de la llegada, y 7 días si se compra después. En el plan Basic para personas de 86 años o más, 15 días.
• Sin espera: si se compra antes de que el visitante llegue a Canadá. En el plan mensual, la póliza también tiene que activarse antes de la llegada.
• Si viene de otra compañía: se puede solicitar que quiten la espera. Exige buena salud, cobertura anterior vigente sin interrupción, comprobantes y aprobación por escrito. No siempre la aprueban.
• Al renovar: sin espera si la nueva póliza empieza al día siguiente, sin subir la cobertura, sin bajar el deducible y sin pasar a un plan que cubra preexistentes.

TuGo

• Período de espera: 48 horas si se compra dentro de los primeros 60 días después de la llegada, y 7 días si se compra después.
• Sin espera: si se compra antes de que el visitante llegue a Canadá.

Manulife

• Período de espera: 72 horas si se compra dentro de los primeros 30 días después de la llegada, y 7 días si se compra después. En el plan Basic para personas de 86 años o más, 15 días.
• Sin espera: si se compra antes de que el visitante llegue a Canadá.
• Al renovar: sin espera solo si renuevas una póliza de Manulife, con las mismas condiciones que 21st Century.

Destination

• Período de espera: 48 horas si se compra dentro de los primeros 30 días después de salir del país de origen, y 7 días si se compra después.
• Sin espera: si se compra antes de que el visitante salga de su país. Si se compra durante una escala, aplica la espera.
• Si viene de otra compañía: quita la espera si no quedan días sin cobertura. Pide el comprobante si hay una reclamación.

Lo mejor es comprarlo antes del viaje. Escríbeme con tiempo y lo dejamos listo.

Solo dos de las cuatro ofrecen pago mensual: 21st Century y Destination. TuGo y Manulife se pagan completos.

• 21st Century: para pólizas de 1 o 2 años, con cobertura de $100,000, $150,000 o $200,000. La prima anual se divide en 12 cuotas.
  • Al inicio: 2 cuotas más un cargo único de $50 por póliza, si la visa todavía está en trámite. Si ya hay fecha de llegada y la póliza se activa, 3 cuotas más el cargo único de $50.
  • Después: una cuota cada mes, solo con Visa o Mastercard.
  • Si el visitante se va antes: se devuelve la prima pagada de más, calculada proporcionalmente desde la fecha de cancelación aprobada, aunque haya habido reclamaciones. Se cobra un cargo de $25 y un mínimo de 2 meses de prima. Los $50 iniciales no se devuelven.
• Destination: con pago mensual, la póliza tiene que ser de al menos 180 días y $50,000 de cobertura.
  • Al inicio: 2 cuotas al solicitar y la tercera el día que empieza la póliza.
  • Después: una cuota cada mes.
  • Cargo de $10: se cobra en cada pago y por persona, desde el primero. En una póliza de 1 año son 11 pagos, o sea $110 por persona.
  • Si un pago es rechazado: hay 30 días desde el aviso por correo electrónico para pagarlo, y puede cobrarse un cargo de $25 por cada pago fallido. Si no se paga, la póliza termina en la fecha hasta la que esté pagada y no se puede reactivar.

Los mínimos de Destination (180 días y $50,000) son para el pago mensual en general. Para la Super Visa, la póliza tiene que cumplir lo que exige el programa: al menos 1 año y $100,000 de cobertura.

En general sí, pero cada compañía tiene sus condiciones y cargos. En todas hay que pedir el reembolso por escrito y enviar comprobantes. Si el visitante regresa antes, hay que enviar pruebas del regreso, como el pase de abordar o el pasaporte sellado.

21st Century

• Si le niegan la visa: devuelve todo si la póliza todavía no ha empezado y envías el comprobante del rechazo dentro de los 30 días. Otras cancelaciones de pólizas para visa tienen un cargo de $250.
• Si regresa antes, póliza pagada completa: devuelve la parte no usada. Si hubo reclamaciones, al reembolso se le descuenta lo pagado, más $300 por cada reclamación pagada o $500 por cada reclamación negada. Cobra un cargo de $25 y una prima mínima de $25. El reembolso se calcula como máximo desde 60 días antes de la solicitud.
• Si regresa antes, pago mensual: se dejan de cobrar las cuotas que faltan y se devuelve el tiempo pagado que no se usó, aunque haya presentado una reclamación. Se cobra un cargo de $25, y no se devuelven el mínimo de 2 meses ni el cargo inicial de $50.

TuGo

• Si le niegan la visa: devuelve todo si se pide antes de que empiece la póliza, con el comprobante del rechazo. Cancelar una póliza de Super Visa por otro motivo sin haber viajado tiene un cargo de $250.
• Si regresa antes: devuelve la parte no usada, contada desde el día que regresa (con comprobante) o desde que se pide. En el VTC se descuenta un cargo de $25; en el Basic no hay cargo. En los dos planes, el reembolso tiene que ser de al menos $20. Se queda con la prima mínima.
• Si hubo reclamaciones: no hay reembolso.

Manulife

• Si le niegan la visa: devuelve la prima con el comprobante del rechazo o del retiro de la solicitud de visa.
• Si regresa antes: devuelve la parte no usada. Si hubo reclamaciones, al reembolso se le descuenta lo pagado, más $300 por cada reclamación pagada o $500 por cada reclamación negada. El reembolso se calcula como máximo desde 60 días antes de la solicitud.

Destination

• Si le niegan la visa: devuelve la prima con el comprobante del rechazo. Sin comprobante, cancelar una póliza de 1 año para visa antes de que empiece tiene un cargo de $150.
• Si regresa antes: devuelve la parte no usada menos un cargo de $25, si se pide dentro de los 90 días después de que vence la póliza.
• Si hubo reclamaciones: no hay reembolso.

Escríbeme antes de cancelar y te digo cuánto te devolverían.

Sí, pero hay que pedirlo antes de que venza la póliza. Si hay una interrupción entre una póliza y la otra, se aplican las condiciones de una contratación nueva, incluido el período de espera que corresponda. Cuando la extensión se emite como una póliza nueva, se vuelven a evaluar la elegibilidad y el período de estabilidad de las condiciones preexistentes desde su nueva fecha de inicio.

• 21st Century: la extensión es una póliza nueva, con sus propias condiciones desde la fecha en que empieza, y el precio se calcula con la edad en esa fecha. El visitante tiene que seguir siendo elegible y, en el plan Enhanced, volver a responder la declaración médica sin que cambie ninguna respuesta. No hay período de espera si la nueva empieza el día después de que vence la anterior, sin subir la cobertura, sin bajar el deducible y sin pasar a un plan que cubra preexistentes. Si cambias algo de eso, aplica una espera de 7 días.
• TuGo: se extiende la misma póliza llamando antes de que venza. Puede haber un cargo administrativo. Para aprobarla, el visitante no debe haber presentado reclamaciones, no debe haber ido al médico desde que empezó la póliza, no debe tener síntomas y el viaje completo no puede pasar de 2 años. Si no cumple esto, TuGo puede aprobarla igual, pero no cubre lo relacionado con esas condiciones.
• Manulife: igual que 21st Century. Es una póliza nueva, hay que seguir siendo elegible y responder de nuevo la declaración médica del Enhanced, con las mismas reglas de período de espera.
• Destination: se puede renovar antes de que venza la póliza sin período de espera. El precio se calcula con la edad en el momento de la extensión. Cada póliza cubre como máximo un año.

Si el visitante tuvo problemas de salud durante la visita, la extensión puede no cubrirlos.

Depende de la compañía y del plan. Hay que distinguir tres casos: el viaje directo hacia o desde Canadá, los viajes a otros países durante la visita y las visitas al país de origen.

Viaje directo hacia o desde Canadá

• 21st Century: cubre el vuelo directo hacia o desde Canadá. En sus tres planes también cubre los días en otros países antes de llegar, como una estancia en México o Panamá, si se paga la prima de esos días. Cuentan dentro del máximo de 30 días fuera de Canadá.
• TuGo: en los planes VTC y Basic, la póliza puede empezar el día que el visitante sale de su país si el viaje a Canadá es directo, con escalas incluidas, y no pasa de 48 horas. La misma regla se aplica al regreso.
• Manulife: cubre el vuelo directo a Canadá. Una escala solo cuenta si el visitante no sale del aeropuerto. Si no, la póliza empieza al llegar a Canadá.
• Destination: la póliza puede empezar el día que el visitante sale de su país. No hay un límite fijo de días para el viaje hacia Canadá: los días en otros países quedan cubiertos si el visitante pasa al menos el 51 % del tiempo asegurado en Canadá. En algunos casos también cubre el tránsito de regreso a casa hasta 3 días.

Viajes a otros países durante la visita

• 21st Century: hasta 30 días en total fuera de Canadá por cada año, y el visitante debe pasar al menos el 51 % del tiempo asegurado en Canadá. Si pasa del límite, la cobertura se suspende hasta que regrese.
• TuGo: el plan VTC cubre viajes a otros países, siempre que el visitante haya llegado primero a Canadá y pase ahí la mayor parte del tiempo. El plan Basic permite salir de Canadá sin que se cancele la póliza, pero no cubre los gastos fuera de Canadá.
• Manulife: hasta 30 días o el 49 % de los días de la póliza, lo que sea menor. El viaje debe empezar y terminar en Canadá. Si pasa del límite, la cobertura se suspende hasta que regrese.
• Destination: cubre viajes fuera de Canadá si el visitante pasa al menos el 51 % del tiempo en Canadá.

Si el visitante vuelve a su país durante la visita

• 21st Century: no cubre en el país de origen. La cobertura se suspende y se reanuda al volver a Canadá.
• TuGo: la póliza no se cancela, pero no cubre los gastos en el país de origen.
• Manulife: no cubre los días en el país de origen.
• Destination: no cubre en el país de origen, y cualquier condición que aparezca o se trate durante esa visita queda excluida el resto de la póliza.

En una emergencia:

1. Si es una emergencia grave, busca atención médica de inmediato y llama al 911 si hace falta. Avisa a la central de asistencia de tu compañía en cuanto sea posible.
2. En los demás casos, llama a la central de asistencia antes de recibir tratamiento. Te dicen a dónde ir y, muchas veces, pagan directamente. Si no avisas a tiempo, algunas compañías pagan menos.
3. Guarda todas las facturas, recetas e informes médicos.

Los teléfonos de emergencia, los plazos y los pasos para presentar una reclamación con cada compañía están en nuestra página de Reclamaciones.

Para presentar una reclamación: reúne las facturas originales, los recibos y los informes médicos, completa el formulario de tu compañía y envíalo dentro del plazo que indique tu póliza.

Depende de seis cosas: la edad, la salud, cuánto tiempo se quedan, si viajan con escalas o salen de Canadá, el presupuesto y cómo prefieres pagar. Así se reducen las opciones:

• Si tienen alguna condición de salud estable: si quieren protección para emergencias relacionadas con sus condiciones preexistentes, deben elegir un plan que las cubra y cumplir sus requisitos. Pueden ser el Enhanced de 21st Century o de Manulife (hasta los 85 años), el VTC de TuGo o la Opción 1 de Destination (hasta los 79).
• Si tienen 86 años o más y alguna condición: entre las cuatro compañías que comparamos, el VTC de TuGo es la opción que debemos evaluar para cubrir preexistentes a esa edad, sujeta a estabilidad y elegibilidad.
• Si están sanos y no toman medicamentos: un plan Standard o Basic, o la Opción 2 de Destination, puede costar menos, pero hay que comparar los beneficios y las exclusiones.
• Si es para la Super Visa y prefieres pagar por mes: 21st Century o Destination.
• Si hacen escala varios días en otro país o piensan viajar durante la visita: conviene revisar las reglas de viajes fuera de Canadá de cada compañía.
• Para bajar el precio: elegir un deducible más alto reduce la prima.

El plan más barato no siempre es el mejor. Si tus padres tienen una condición que el plan no cubre, los gastos relacionados con esa condición quedarían a cargo de ustedes. Escríbeme y te comparo las cuatro opciones según su edad y su salud.