Cuánto cuesta una emergencia médica en Canadá si eres visitante

Una emergencia médica en Canadá cuesta mucho más de lo que casi todo el mundo imagina.

Una consulta médica puede costar cientos de dólares. Una hospitalización puede llegar a decenas de miles. Y si la persona necesita regresar a su país sin poder viajar como un pasajero normal, el traslado médico puede costar tanto como el tratamiento.

Y aquí está la base de todo: el Gobierno de Canadá no paga los servicios médicos ni hospitalarios de los visitantes. La atención de emergencia está disponible, pero no es gratuita. Llamar al 911 sí lo es; la ambulancia y el tratamiento, no.

Y no hace falta un accidente terrible para llegar ahí.

A veces bastan tres escalones.

Tres escalones dentro de una casa

Una señora vino a Canadá a visitar a su hermano. Estando en la casa, falló tres escalones y se cayó.

No fue un choque. No fue un infarto. No estaba haciendo nada peligroso. Simplemente se cayó.

La lesión fue suficientemente grave como para necesitar una operación y una hospitalización de once días. Cuando recibió el alta, todavía no podía sentarse ni ponerse de pie por sí sola, y necesitaba una segunda operación.

En esas condiciones no podía simplemente tomar un avión de regreso a casa. Tuvo que ser trasladada acostada, acompañada por un enfermero durante todo el vuelo y con toda la coordinación médica necesaria para poder viajar.

Lo que costó traerla de vuelta a su país

Los once días de hospitalización costaron más de $50,000.

El traslado médico de regreso a su país costó más de $40,000.

Ese segundo número es el que casi nadie tiene en cuenta.

Cuando pensamos en regresar a casa, pensamos en comprar un boleto de avión. Pero un traslado médico no es un boleto de avión. Puede incluir evaluación médica previa, coordinación entre los hospitales de los dos países, transporte terrestre hasta el aeropuerto, camilla a bordo, personal de enfermería durante el vuelo, equipo médico y transporte al llegar. Por eso puede convertirse en uno de los gastos más grandes de toda la emergencia.

En este caso el límite de cobertura de la póliza se agotó por completo y, aun así, quedó un saldo que la familia tuvo que pagar de su propio bolsillo.

Lo que cubre el seguro en una emergencia médica en Canadá

Este es uno de los conceptos más importantes al comprar un seguro para visitantes en Canadá.

Una póliza no cubre hasta que la persona se recupera. Cubre hasta el límite contratado.

Si contrataste $50,000 de cobertura, la aseguradora no sigue pagando porque todavía quede una cirugía pendiente. Cuando se alcanza ese límite, la cobertura termina, aunque la persona siga necesitando tratamiento. En el caso de esta señora, la segunda operación estaba todavía pendiente cuando el límite se agotó.

Ahora imagina la misma situación con una cobertura de $50,000. El hospital por sí solo habría consumido prácticamente todo el límite, y el traslado médico habría quedado, en gran parte, a cargo de la familia.

El error más caro: no llamar a la aseguradora

Si la persona recibe tratamiento sin llamar antes al número de asistencia, la aseguradora puede reducir el pago o rechazar el reclamo por completo. Muchas pólizas lo dicen expresamente.

Esa llamada no es un trámite. Es lo que activa la coordinación médica, autoriza el tratamiento y hace que el hospital facture a la aseguradora en vez de a la familia. En el caso de esta señora, es también lo que organizó el traslado de regreso: sin esa llamada, nadie lo habría coordinado.

Si ya pagaste algo de tu bolsillo antes de llamar, guarda el recibo. La mayoría de las pólizas permiten pedir el reembolso después, siempre que la emergencia esté cubierta y se cumplan las condiciones del contrato.

¿Cuánta cobertura necesitas?

No hay una cifra única. Depende de la edad del visitante, de cuánto tiempo se queda, de su situación médica, de si hay condiciones preexistentes y del presupuesto disponible.

Lo que sí se puede mirar con números concretos es cuánto cuesta la protección.

La póliza de esta señora cubría $100,000 durante cinco meses de estadía. Costó poco más de $600 en total: alrededor de cuatro dólares por día.

Cuatro dólares al día compraron cien mil dólares de cobertura. Y aun así, entre el hospital y el traslado, no alcanzó.

Con la mitad de esa cobertura, la prima habría bajado muy poco, y la familia habría terminado debiendo decenas de miles.

Esa es la cuenta que conviene hacer antes de decidir. No mires solamente el precio de la póliza: mira hasta dónde llega la protección si algo realmente serio sucede.

Si vas a traer a tus padres o abuelos con Super Visa, el mínimo que exige el Gobierno son $100,000, y conviene leer los requisitos completos del seguro para Super Visa antes de comprar. Si se trata de un estudiante internacional, el caso es distinto y lo explico en este artículo sobre el seguro médico para estudiantes.

Qué revisar antes de comprar, y qué hacer si ya compraste

Cuando compares seguros para visitantes, no te quedes en cuánto cubre una consulta. Revisa también:

• el límite máximo de cobertura de la póliza;
• cuánto cubre el traslado médico, y si incluye el regreso al país de origen cuando es médicamente necesario;
• qué condiciones aplican a las condiciones preexistentes;
• qué tienes que hacer exactamente en caso de emergencia.

Son detalles en los que nadie piensa hasta que hacen falta. Y cuando hacen falta, ya es tarde para descubrir que no estaban incluidos.

Si ya compraste una póliza, busca el límite máximo y míralo pensando en este caso. Si dice $50,000, ya sabes hasta dónde llega.

Guarda el número de asistencia de la aseguradora en el teléfono antes de viajar. Ante una emergencia médica en Canadá, busca atención de inmediato y comunícate con el servicio de asistencia lo antes posible, siguiendo las instrucciones de tu póliza.

Porque cuando ocurre una emergencia, el seguro no puede hacer que el accidente no haya ocurrido. Pero una buena cobertura puede evitar que una emergencia médica se convierta también en una emergencia financiera.

Este artículo es informativo. El caso corresponde a una reclamación real y se presenta con fines ilustrativos; los costos varían según la situación, el hospital y la condición del paciente. Las coberturas, límites, exclusiones y períodos de estabilidad son los que aparecen en el contrato de cada póliza, que prevalece en todos los casos.