La Super Visa permite a padres y abuelos permanecer en Canadá durante períodos prolongados. Sin embargo, muchas familias contratan el seguro médico por un año y, cuando llega el momento de continuar la cobertura, descubren que la edad, el estado de salud o incluso la tarifa pueden haber cambiado.
Antes de contratar una póliza, es importante conocer los requisitos oficiales de la Super Visa establecidos por IRCC, incluyendo las condiciones que debe cumplir el seguro médico.
21st Century Travel Insurance ofrece una alternativa: contratar desde el inicio una póliza de hasta dos años. Esta opción está disponible mediante su Plan de Pagos Mensuales y puede ser especialmente interesante para personas que planean permanecer en Canadá más de un año.
¿Qué ventaja tiene contratar dos años en lugar de comprar una nueva póliza al terminar el primero? Estas son las diferencias principales.
¿Cómo funciona el seguro para la Super Visa por dos años?
21st Century ofrece la posibilidad de contratar desde el inicio una póliza de 730 días de cobertura, en lugar de una póliza anual de 365 días.
La opción de dos años está disponible con $100,000, $150,000 o $200,000 de cobertura y requiere utilizar el Plan de Pagos Mensuales.
El funcionamiento del depósito inicial y de los pagos mientras se espera la decisión de Inmigración se explica por separado en nuestro artículo Seguro para Super Visa con pagos mensuales: cómo funciona.
1. Puede fijar la tarifa por dos años
Una de las ventajas de contratar los 730 días desde el comienzo es que la prima se calcula una sola vez, según la edad del asegurado en la fecha de inicio de la póliza y las tarifas vigentes, incluido el recargo correspondiente a la modalidad de dos años.
Esto puede ser especialmente importante cuando el asegurado está próximo a pasar a una nueva banda de edad, porque las tarifas aumentan al entrar en determinados grupos de edad.
Un ejemplo: pasar de 74 a 75 años
Tomemos como ejemplo las tarifas de 21st Century para el plan Standard con $100,000 de cobertura:
| Edad | Tarifa diaria |
| 70 a 74 años | $10.36 |
| 75 a 79 años | $13.30 |
Una persona que tiene 74 años al comenzar su cobertura y necesita comprar una nueva póliza después de cumplir 75 entraría en la siguiente banda de edad.
La diferencia entre esas dos tarifas es de aproximadamente 28 %.
La póliza de dos años tiene un recargo sobre la tarifa:
| Edad | Recargo |
| 0 a 69 años | 3.1 % |
| 70 a 85 años | 4.1 % |
| 86 años o más | 5.1 % |
En nuestro ejemplo, una persona de 74 años pagaría un recargo de 4.1 % para contratar los dos años desde el inicio, en lugar de tener que comprar una nueva póliza al año siguiente utilizando la tarifa correspondiente a su nueva edad.
Esto no significa que la póliza de dos años siempre sea más económica. Su conveniencia depende de la edad, la duración prevista de la estadía, el plan y las condiciones de contratación. El ejemplo es ilustrativo y las tarifas deben confirmarse antes de contratar.
2. Los límites de cobertura se restablecen al comenzar el segundo año
Contratar $100,000 por dos años no significa tener un único límite de $100,000 para consumir durante los 730 días.
Al comenzar el segundo año, el Aggregate Policy Limit se restablece a su monto original, de acuerdo con las condiciones aplicables a esta modalidad.
Según las condiciones descritas para esta modalidad, también se restablecen otros límites máximos de beneficios, incluidos determinados límites para medicamentos, enfermería privada y profesionales de salud. Asimismo, se restablece el límite de 30 días aplicable a los viajes secundarios o Side Trips.
Ejemplo: si contratas $100,000 de cobertura y durante el primer año tienes reclamaciones cubiertas, al comenzar el segundo año el límite agregado vuelve nuevamente a $100,000, conforme a los términos de la póliza.
El deducible también se restablece al comenzar el segundo año. En los planes Standard y Enhanced se aplica por persona y por año; la excepción es el deducible Disappearing, que se aplica por cada reclamación por enfermedad.
El restablecimiento de los límites no significa que una condición médica previamente reclamada vuelva a estar cubierta automáticamente. Continúan aplicándose las exclusiones y condiciones de la póliza.
3. Las condiciones preexistentes no se vuelven a evaluar desde una nueva fecha
Esta puede ser una de las diferencias más importantes entre contratar una sola póliza de dos años y tener que comprar otra póliza cuando termina el primer año.
En la póliza de 730 días de 21st Century, la exclusión relacionada con condiciones preexistentes no se reinicia al comenzar el segundo año.
Para evaluar una reclamación relacionada con una condición preexistente, 21st Century continúa tomando como referencia el período correspondiente anterior a la fecha efectiva original de la póliza de dos años.
Esto puede ser especialmente importante si la salud del asegurado cambia durante el primer año.
Al comenzar el segundo año no se está comprando una póliza nueva con una nueva fecha efectiva: continúa la misma póliza.
Esto no significa que todas las condiciones preexistentes estén cubiertas. La cobertura depende del plan contratado, las exclusiones y los requisitos de estabilidad establecidos en la póliza.
4. Si regresa antes, no necesariamente tiene que pagar los dos años completos
Una pregunta lógica es: ¿qué ocurre si contratas dos años y tu familiar regresa antes a su país?
Según las condiciones de 21st Century, si el asegurado regresa definitivamente a su país de origen, puede solicitar la cancelación de la póliza y el reembolso de la prima no utilizada que corresponda, incluso si hubo una reclamación. Se requiere prueba del regreso y se aplican las condiciones de cancelación, incluida una prima mínima de dos meses y un cargo de $25 por reembolso.
Esto hace que contratar dos años no signifique necesariamente tener que pagar los 730 días completos si la estadía termina antes.
Es importante revisar los requisitos de cancelación y reembolso antes de contratar.
5. Un solo cargo de $50 por póliza
El Plan de Pagos Mensuales tiene un cargo de $50 por póliza, que se cobra al emitirla.
Esto puede ser especialmente conveniente para una Super Visa cuando se aseguran dos personas, por ejemplo, ambos padres.
Si los dos están incluidos en la misma póliza, el cargo sigue siendo $50 en total, no $50 por persona.
Además, en una póliza de dos años este cargo se paga una sola vez: no se cobra otro cargo de $50 al comenzar el segundo año.
¿Y qué pasa con la Provisión de 90 días?
La duración de dos años también puede dar más tiempo para aprovechar otra característica particular de los planes Standard y Enhanced de 21st Century: la Provisión de 90 días.
Después de que una emergencia ha terminado, esta provisión puede permitir que vuelva a existir cobertura para una segunda o posterior emergencia relacionada con la misma condición, siempre que esa condición haya permanecido estable durante los 90 días anteriores y se cumplan los términos de la póliza.
En una estadía larga en Canadá, disponer de una póliza continua de dos años aumenta el período durante el cual esta provisión podría resultar relevante.
¿Conviene contratar el seguro para la Super Visa por dos años?
No necesariamente. Si tus padres o abuelos planean permanecer en Canadá solamente unos meses, contratar una póliza de dos años puede no ser la mejor opción.
Pero para padres y abuelos que planean una estadía prolongada, especialmente si están próximos a cambiar de banda de edad, vale la pena comparar el costo de contratar dos años desde el comienzo con la alternativa de tener que comprar una nueva póliza al terminar el primer año.
La diferencia no está solamente en el precio.
Mantener una sola póliza durante los dos años también puede ser importante por la continuidad de las condiciones relacionadas con la salud y por el restablecimiento de los límites de cobertura al comenzar el segundo año.
¿Quieres comparar el seguro para la Super Visa de uno y dos años?
Si tus padres o abuelos planean permanecer en Canadá más de un año, puedo ayudarte a comparar ambas opciones y revisar cuál se adapta mejor a su edad, estado de salud y presupuesto.
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Maribel Infante
Corredora de seguros independiente con más de 20 años de experiencia, licenciada en Ontario, Columbia Británica y Alberta. Atiende en español e inglés.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoría migratoria ni legal. Las tarifas, coberturas y condiciones pueden cambiar. Consulta siempre el condicionado vigente de la póliza y la información oficial de IRCC antes de contratar o presentar una solicitud.